Brak zapłaty za OC – czy ubezpieczenie działa?

Kupiłeś obowiązkową polisę komunikacyjną, ale zapomniałeś opłacić składkę lub kolejne raty za OC? Sprawdź, na jakie konsekwencje się narażasz i czy możesz otrzymać karę od Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG).

Zakup polisy OC to dla wielu kierowców przykry obowiązek i spory wydatek. Wielu z nich korzysta z opcji płatności ratalnej. Na szczęście brak zapłaty kolejnej raty OC nie oznacza automatycznie braku ochrony ani kary od UFG. Warto jednak pamiętać, że z takiej „promocji” można skorzystać tylko raz i pod pewnymi warunkami.

Brak zapłaty za polisę OC – przyczyny

Dość często zdarza się, że w przypadku wyboru płatności ratalnej lub z odroczonym terminem, niektórzy zapominają o konieczności terminowego uiszczenia należności na rzecz ubezpieczyciela.

Taki scenariusz jest jeszcze bardziej prawdopodobny, gdy polisa automatycznie się odnawia. Niektórzy kierowcy korzystają z tzw. wznowionej polisy, którą otrzymują na koniec okresu ważności poprzedniej. Co prawda takie rozwiązanie jest zwykle droższe, ale eliminuje konieczność podejmowania dodatkowych działań. Nie trzeba poszukiwać nowej oferty czy wypowiadać dotychczasowego OC. Polisa trafia na adres skrzynki pocztowej lub e-mail, a właścicielowi pozostaje jedynie za nią zapłacić. A co, jeśli o tym zapomnimy?

Kluczowe jest zawarcie umowy

W przypadku obowiązkowych ubezpieczeń brak zapłaty nie wpływa na ochronę ubezpieczeniową. Przepisy prawa nie przewidują możliwości rozwiązania umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych wskutek niezapłacenia składki ubezpieczeniowej lub jej części.

„W momencie zawarcia umowy ubezpieczyciel zobowiązuje się do udzielenia ochrony ubezpieczeniowej a ubezpieczający do zapłaty składki ubezpieczeniowej. W sytuacji braku dobrowolnej zapłaty składki, ubezpieczyciel może skierować sprawę na drogę postępowania sądowego, jednak nie jest uprawniony do jednostronnego rozwiązania umowy ubezpieczenia" – mówi Maciej Sawa, z Biura Rzecznika Finansowego.

A co, jeśli zapłacimy pierwszą ratę, ale pominiemy kolejne? Umowa nadal działa. Najczęściej grożą nam jedynie ustawowe odsetki za nieterminową wpłatę. W skrajnych przypadkach możemy trafić na listę dłużników, a nawet podlegać przymusowej egzekucji komorniczej. Takie sytuacje dotyczą jednak głównie osób celowo unikających płacenia, a nie zapominalskich.

To jednak nic w porównaniu z karą za brak OC, która w 2025 roku wyniesie aż 9 330 zł w przypadku samochodu osobowego.

Brak zapłaty za polisę OC – brak automatycznego odnowienia

Brak opłacenia pełnej składki przerywa zasadę automatycznego odnowienia polisy. Jeśli właściciel auta nie zapłaci ostatniej raty, dotychczasowy ubezpieczyciel nie wystawi nowej polisy na kolejny rok. W takiej sytuacji, jeśli kierowca nie wykupi OC w innej firmie, pozostanie bez ochrony, co oznacza nałożenie kary przez UFG.