Ile kosztuje leasing samochodu?
Leasing samochodowy stał się jednym z najpopularniejszych sposobów finansowania zakupu pojazdów dla firm w Polsce. Dzięki niemu przedsiębiorcy i osoby prywatne mogą korzystać z nowoczesnych samochodów bez konieczności angażowania dużych środków własnych. W tym artykule przyjrzymy się, jak obliczyć leasing, ile wynosi koszt leasingu samochodu, jakie są jego rodzaje oraz jakie kroki należy podjąć, aby zawrzeć umowę leasingową.
Co to jest leasing samochodu?
Leasing samochodowy to forma finansowania, w której firma leasingowa nabywa wybrany przez klienta samochód, a następnie oddaje go mu do użytkowania na określony czas w zamian za regularne płatności, nazywane ratami leasingowymi. Po zakończeniu umowy leasingu operacyjnego klient ma możliwość wykupu samochodu za ustaloną wcześniej wartość wykupu.
Wysokość raty leasingowej – od czego zależy?
Wysokość raty leasingu zależy od wielu czynników, takich jak:
- cena przedmiotu leasingu
- czy jest to przedmiot nowy czy używany (marża)
- przyjętego wkładu własnego
- zastosowanego okresy finansowania
- ustalonej wartości wykupu
- zastosowanej stawki procentowej (WIBOR 1M lub WIBOR 3M)
Ogólna zasada mówi, że im wyższa cena przedmiotu leasingu tym wyższa będzie wartość raty leasingowej. Jeśli sfinansujemy pojazd nowy o takiej samej wartości, co używany może się okazać, że rata leasingu auta używanego będzie nieco wyższa niż fabrycznie nowego. W końcu im większa wartość opłaty wstępnej (pamiętajmy, że ta jest ograniczona do 45%), im dłuższy okres trwania umowy (maksymalnie do 84 miesięcy) oraz im wyższą koszt wykupu zastosujemy tym wysokość raty leasingowej będzie niższa. Warto również pamiętać, że finalne oprocentowanie leasingu ma także wpływ na koszt leasingu.
Rodzaje leasingu samochodowego
Istnieją dwa główne rodzaje leasingu samochodowego dla firm:
Leasing operacyjny
W tym przypadku przedmiot leasingu pozostaje własnością firmy leasingowej przez cały okres trwania umowy. Klient płaci za korzystanie z samochodu, a po zakończeniu umowy może go wykupić lub zwrócić firmie leasingowej. Dla klienta kosztem uzyskania przychodu w całości lub w proporcji będą wszystkie opłaty leasingowe (wkład własny, raty, wykup). Umowa leasingu operacyjnego idzie w parze z przedmiotami sprzedawanymi na podstawie pełnej faktury VAT 23%.
Leasing finansowy
Tutaj klient finansuje zakup samochodu poprzez płatności rat leasingowych. Po zakończeniu umowy leasingowej i spłaceniu wszystkich rat, samochód staje się własnością klienta. Leasing finansowy świetnie nadaje się do finansowania aut używanych sprzedawanych na podstawie faktury VAT-marża.
Leasing konsumencki
Warto również wspomnieć o leasingu konsumenckim, który jest dostępny dla osób prywatnych. Leasing konsumencki idzie zawsze w parze z zakupem samochodu na pełnej fakturze VAT 23%. Wzięcie auta w leasing konsumencki jest niezwykle proste i w niektórych przypadkach może się obyć nawet bez konieczności przedstawiania zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach. Dodatkowo leasing konsumencki okazje się być najtańszy i co najważniejsze nie obniża naszej zdolności kredytowej.
Kto może wziąć auto w leasing?
Umowę leasingu może zawrzeć osoba pełnoletnia, która prowadzi działalność gospodarczą pod dowolną postacią. Warto podkreślić, że firmy leasingowe nie przepadają za osobami, które nie ukończyły 25 roku życia. Dla nich przewidziane są wyższe koszty leasingu, opłaty wstępne (około 30%) lub dodatkowe zabezpieczenie w postaci poręczenia. Każda firma leasingowa ma również określony maksymalny wiek klienta w momencie zakończenia umowy. Ten z reguły nie powinien być większy niż 75 lat. Każdy przedsiębiorca powinien też wykazać, że jego firma uzyskuje dochody. Pamiętajmy jednak, że leasing można również zaciągnąć na uproszczonych zasadach oświadczając wysokość osiąganego przychodu i dochodu.
Leasing samochodu to nie tylko domena przedsiębiorców – dostępna jest również odsłona leasingu dedykowana dla tych, którzy działalności nie prowadzą – leasing konsumencki. Osoba prywatna chcąca zaciągnąć leasing powinna być zatrudniona przez określony czas oraz również być w stanie udowodnić swoje dochody.
Jak wziąć auto w leasing?
1. Wybór przedmiotu leasingu. Pierwszym krokiem będzie określenie, jakiego dobra potrzebujemy. Czy jest to samochód czy może maszyna? Przedmiot nowy czy używany?
2. Warunki finansowe. Ustalamy wysokość wkładu własnego, rat leasingowych oraz koszt wykupu po zakończeniu umowy i ewentualne opłaty dodatkowe – weryfikujemy całkowity koszt leasingu. Sporym ułatwieniem będzie kalkulator leasingu.
3. Orientacja rynkowa. Warto porównać różne oferty firm leasingowych, zwracając uwagę na oprocentowanie, koszt leasingu, opłaty dodatkowe oraz warunki umowy.
4. Przygotowanie dokumentacji i złożenie wniosku. Gromadzimy wymagane dokumenty oraz informacje o leasingowanym przedmiocie, wysyłamy wniosek leasingowy. Po zbadaniu naszej zdolności leasingowej otrzymamy decyzję.
5. Podpisanie umowy leasingu. Warto dokładnie przeczytać komplet dokumentów przed podpisaniem umowy leasingowej, zwracając uwagę na wszelkie klauzule, które mogą generować dodatkowe koszty w przyszłości.
6. Uiszczenie opłaty wstępnej. Po wpłaceniu opłaty inicjacyjnej firma leasingowa dokonuje rejestracji pojazdu.
7. Odbiór samochodu. Przedmiot leasingu zostaje przekazany do użytkowania.
Przykładowy leasing samochodu
Rozważmy leasing dla najpopularniejszego w Polsce nowego modelu samochodu: Toyota Corolla Sedan, Style 1,5 VVT-i 125 KM, benzyna, 6-stopniowa manualna skrzynia biegów. Według konfiguratora na stronie producenta cena auta wynosi 123 000 zł brutto / 100 000 zł netto. Zakładamy leasing operacyjny (WIBOR 1M), wkład własny w wysokości 10%, wykup 1%. Badamy umowny koszt leasingu czyli sumę opłat.
Podczas rozważania leasingu samochodu, suma opłat i wysokość raty leasingu to nie wszystko, co powinno być brane pod uwagę. Istotne są również dodatkowe koszty, które mogą wynikać z umowy leasingowej i znacząco wpłynąć na całkowity wydatek.
Koszt leasingu samochodu – przykładowe modele
W naszym zestawieniu skupimy się na modelach aut, które cieszą się dużą popularnością wśród polskich klientów w 2023 roku. Zestawienie oparte o najczęściej rejestrowane modele aut w Polsce według IBRM Samar. Przyjmujemy spójne parametry finansowania takie jak: czynsz inicjalny w wysokości 10%, czas trwania umowy wynoszący 48 miesięcy oraz koszt wykupu na poziomie 1%. Ceny pojazdów do finansowania oparte o dane z otomoto.pl
Przedstawimy jak obliczyć leasing na zasadzie porównania sumy opłat leasingowych i wysokości miesięcznych rat leasingu w kwotach netto. Suma opłat leasingowych lub inaczej umowny całkowity koszt leasingu w każdym przypadku będzie taka sama i wyniesie 117,40%.
Uzyskaj oferty finansowania już dziś!
Ile kosztuje leasing samochodu za 100 tys. zł?
Koszt leasingu nowego samochodu o wartości 100 000 zł w pierwszej kolejności będzie uzależniony od jego wieku. Fabrycznie nowe auta wyjdą zdecydowanie taniej, niż auta używane o takiej samej cenie. Duży wpływ na finalny koszt będą miały zastosowane parametry finansowania. Jeśli rozpatrywali byśmy najbardziej popularny okres finansowania wynoszący 48 rat i opłatę wstępną rzędu 10% to wartości te powinny oscylować w granicach 2200 – 2300 zł netto przy aucie nowym i około 100 zł więcej na racie w przypadku auta używanego.
Leasing samochodu powyżej 150 tys. zł – ile kosztuje?
Dla samochodów nowych o wartości powyżej 150 000 zł przy zastosowaniu analogicznie jak wcześniej parametrów finansowania raty leasingowe mogą wynosić od około 3 300 zł i zdecydowanie więcej w zależności od wysokości ceny finansowanego pojazdu. W przypadku auta używanego do wyjściowej raty należałoby dodać, co najmniej 100 zł netto.
Podsumowanie – ile kosztuje leasing samochodu?
Leasing samochodowy to elastyczne rozwiązanie dla firm i osób prywatnych, które chcą korzystać z nowoczesnych pojazdów bez konieczności ich kupowania. Wybierając tą formę finansowania, warto zwrócić uwagę na wszystkie koszty związane z umową leasingu oraz dokładnie przeanalizować oferty różnych firm leasingowych.
Decydując się na leasing samochodu, wiele osób skupia się głównie na wysokości miesięcznej raty leasingowej lub na sumie opłat leasingowych. Jednakże prawdziwy koszt leasingu jest znacznie bardziej złożony i obejmuje wiele dodatkowych czynników niż tylko wysokość raty leasingu. Po pierwsze, czynsz inicjalny, która jest jednorazowym kosztem początkowym, może znacząco obniżyć miesięczne raty, ale jednocześnie wymaga większego zaangażowania finansowego na starcie. Następnie, koszt wykupu na koniec umowy leasingu może wpłynąć na to, czy samochód zostanie wykupiony czy zwrócony leasingodawcy.
Dodatkowo, oprocentowanie, prowizje oraz inne opłaty administracyjne mogą znacząco zwiększyć całkowity koszt leasingu. Warto również zwrócić na tabelę opłat i prowizji.
Obliczając leasing, nie można też zapominać o kosztach eksploatacji samochodu, takich jak ubezpieczenie, przeglądy techniczne czy naprawy, które choć nie są bezpośrednio związane z umową leasingową, stanowią istotny element kosztów posiadania samochodu.
