Jak sprawdzić, czy dostanę leasing?

Jak sprawdzić czy dostanę leasing? To pytanie nurtuje wielu przedsiębiorców i osób prywatnych, które rozważają tę formę finansowania.

Leasing jest popularnym rozwiązaniem umożliwiającym użytkowanie różnorodnych dóbr, od samochodów po maszyny i urządzenia, bez konieczności ich natychmiastowego zakupu. W tym artykule omówimy kluczowe aspekty wpływające na zdolność leasingową, niezbędne dokumenty oraz proces oceny przez firmy leasingowe.

Zdolność leasingowa – jakie czynniki na nią wpływają?

Zdolność leasingowa jest tożsamym pojęciem co zdolność kredytowa. Oznacza to, że ocenia się zdolność klienta do spłaty zobowiązania. Podobnie jak w przypadku kredytów, firmy leasingowe analizują, czy leasingobiorca będzie w stanie regularnie opłacać raty. Ocena zdolności leasingowej obejmuje analizę stabilności finansowej, historii kredytowej oraz obecnych zobowiązań finansowych klienta. Kluczowym elementem jest zdolność do generowania stałych dochodów, które pozwolą na pokrycie kosztów leasingu.

Sposób i kryteria weryfikacji zdolności leasingowej przez finansujących różni się od procedur stosowanych przez banki. Firmy leasingowe są mniej wymagające. Banki podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), która nakłada ścisłe regulacje dotyczące oceny ryzyka kredytowego. Firmy leasingowe nie są objęte nadzorem KNF, co daje im większą elastyczność w ocenie ryzyka.

Większość umów leasingowych jest realizowana w procedurze uproszczonej, co oznacza brak konieczności przedstawiania szczegółowych dokumentów finansowych. Często wystarczy jedynie oświadczenie o wysokości osiąganych dochodów. Niektóre firmy leasingowe nawet nie wymagają tych danych. Jednakże, przy wyższych kwotach leasingu, na przykład 200-300 tysięcy złotych, leasingodawcy mogą wymagać bardziej szczegółowej dokumentacji finansowej. Chcą mieć pewność, że klient posiada zdolność leasingową na tak wysokie zobowiązanie.

Podsumowując, zdolność leasingowa to ocena zdolności do spłaty zobowiązań, podobnie jak w przypadku kredytów. Firmy leasingowe mają bardziej elastyczne podejście do jej weryfikacji, co często upraszcza i przyspiesza proces uzyskania leasingu.

Jakie dokumenty są potrzebne do oceny zdolności leasingowej?

Aby ocenić zdolność leasingową, firmy leasingowe wymagają dostarczenia określonych dokumentów, które pozwalają na dokładną analizę finansową klienta. Do najważniejszych dokumentów należą:

• Dowód tożsamości. Potwierdzenie tożsamości osoby wnioskującej.
• Wniosek leasingowy. Komplet informacji wymaganych do podjęcia decyzji o przyznaniu finansowania.
• Dokumenty rejestrowe. CEIDG / KRS.
• Dokumenty finansowe. Dokumenty potwierdzające źródła dochodu w zależności od prowadzonej księgowości.
• Wyciągi z konta bankowego. Historie operacji finansowych firmy z ostatnich kilku miesięcy.
• Dokumenty finansowe firmy. Dokumenty potwierdzające źródła dochodu w zależności od prowadzonej księgowości: KPIR, bilans, rachunek zysków i strat, a także inne dokumenty potwierdzające sytuację finansową przedsiębiorstwa.
• Dokumentacja dotycząca przedmiotu leasingu. Faktury pro forma, oferty sprzedaży lub specyfikacje techniczne przedmiotu leasingu.

Jak firmy leasingowe sprawdzają, czy dostanę leasing?

Proces sprawdzania zdolności leasingowej przez firmy leasingowe jest kluczowym etapem w uzyskaniu leasingu. Leasingodawcy mają swoje procedury, które różnią się od bankowych, choć również dążą do oceny ryzyka związanego z udzieleniem leasingu. Poniżej przedstawiamy szczegółowy opis tego procesu, który będzie dotyczył zarówno leasingu operacyjnego jak również leasingu finansowego.

Pierwszym krokiem w ocenie zdolności leasingowej jest weryfikacja dostarczonych dokumentów. Firmy leasingowe wymagają podstawowych dokumentów, które pomagają w ocenie wiarygodności finansowej wnioskodawcy.

Kolejnym krokiem jest sprawdzenie rejestrów dłużników, takie jak BIK, KRD i ERIF, aby ocenić wiarygodność kredytową wnioskodawcy. Informacje zawarte w tych rejestrach mogą znacząco wpłynąć na decyzję o przyznaniu leasingu i na jego warunki. Negatywne wpisy mogą skutkować odmową, podczas gdy pozytywna historia kredytowa może zwiększyć szanse na uzyskanie leasingu.

Firmy leasingowe przeprowadzają szczegółową analizę finansową. Oceniają stabilność finansową wnioskodawcy, jego zdolność do generowania regularnych dochodów oraz obecne zobowiązania finansowe. Analiza finansowa obejmuje: dochody i wydatki, historię kredytową i ocenę czasu prowadzenia działalności.

Na podstawie zebranych danych, dokonywana jest ocena ryzyka związanego z udzieleniem leasingu. Analiza ryzyka obejmuje ocenę stabilności finansowej klienta, specyfiki branży, w której działa, oraz potencjalnych zagrożeń związanych z działalnością gospodarczą. Firmy leasingowe mogą stosować różne metody oceny ryzyka, w zależności od swoich wewnętrznych procedur.

Ostateczna decyzja o przyznaniu leasingu zależy od wyników analizy finansowej i oceny ryzyka. Firmy leasingowe mogą podjąć decyzję pozytywną, negatywną lub warunkową, wymagając dodatkowych zabezpieczeń lub spełnienia określonych warunków. W przypadku pozytywnej decyzji umowa leasingu zostaje sporządzona przez finansującego i zostaje udostępniona klientowi.

Czy mogę samodzielnie sprawdzić, czy dostanę leasing?

Aby jednoznacznie sprawdzić, czy dostaniesz leasing, najlepiej złożyć wniosek leasingowy. Pamiętajmy, że samo złożenie wniosku nie obliguje Cię do podpisania umowy. To pozwoli konkretnej firmie leasingowej przeprowadzić pełną ocenę zdolności według swoich kryteriów. Chociaż istnieje kilka sposobów na samodzielne sprawdzenie szans na uzyskanie leasingu, nie zawsze wiemy, jakimi kryteriami kieruje się leasingodawca. Jeśli mamy czyste rejestry, regularnie spłacamy zobowiązania i stać nas na leasing nie powinno być problemu z jego uzyskaniem.

Jak sprawdzić czy dostanę leasing samodzielnie? Można spróbować to zrobić poprzez:

• Kalkulatory leasingowe online. Umożliwiają one szybkie oszacowanie zdolności leasingowej na podstawie dochodów, wydatków, wartości przedmiotu leasingu i okresu leasingu. To wygodne narzędzie, które pozwala na wstępne sprawdzenie, czy dochody wystarczą na pokrycie rat leasingowych.
• Konsultacje z doradcami leasingowymi. Ci mogą pomóc w ocenie zdolności leasingowej, analizując sytuację finansową, doradzając w zakresie dokumentacji i proponując najlepsze oferty leasingu dostosowane do naszych potrzeb.
• Samodzielna analiza finansowa. Warto przeanalizować swoje dochody, wydatki i zobowiązania, aby ocenić, czy jesteśmy w stanie regularnie opłacać raty leasingowe.
• Sprawdzanie w rejestrach dłużników. Samodzielne sprawdzenie rejestrów takich jak BIK, KRD i ERIF, pozwala upewnić się, że nie mamy negatywnych wpisów, które mogłyby obniżyć nasze szanse na uzyskanie leasingu. Pobranie raportu BIK i sprawdzenie baz może dać pełniejszy obraz naszej sytuacji.

Sprawdź atrakcyjne finansowanie OTOMOTO Lease.

Najczęstsze przyczyny odmowy leasingu

Odmowa leasingu może wynikać z różnych przyczyn, które często są związane z sytuacją finansową wnioskodawcy lub specyfiką przedmiotu leasingu. Poniżej przedstawiamy najczęstsze powody, dla których firmy leasingowe mogą odmówić udzielenia leasingu.

1. Negatywna historia kredytowa. Firmy leasingowe sprawdzają te rejestry, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem leasingu. Negatywne wpisy, takie jak zaległości w spłatach kredytów, mogą znacząco obniżyć szanse na uzyskanie leasingu.
2. Niskie zarobki. Firmy leasingowe analizują zdolność finansową klienta do regularnej spłaty zobowiązań. Jeśli dochody są zbyt niskie w stosunku do wymaganej wysokości rat, wniosek o leasing może zostać odrzucony.
3. Krótki czas prowadzenia działalności. Dla firm prowadzących działalność gospodarczą krótki czas istnienia na rynku może być problemem w uzyskaniu leasingu. Nowe firmy mogą być postrzegane jako bardziej ryzykowne, dlatego trudniej dostać leasing na nową firmę.
4. Wysokie zadłużenie. Przedsiębiorstwo lub osoba prywatna z dużym zadłużeniem w stosunku do dochodów może sugerować, trudności ze spłatą dodatkowych zobowiązań leasingowych.
5. Branża wysokiego ryzyka. Branże takie jak gastronomia, budownictwo czy transport są bardziej narażone na wahania ekonomiczne, co zwiększa ryzyko dla firm leasingowych.
6. Brak wymaganej dokumentacji. Brak niezbędnych dokumentów utrudnia firmom leasingowym dokładną analizę finansową wnioskodawcy.
7. Zbyt wysoka lub zbyt niska wartość przedmiotu leasingu. Jeśli przedmiot leasingu (auto lub maszyna) znacząco odbiega od wartości rynkowej, firma leasingowa może odmówić finansowania.

Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie leasingu?

Uzyskanie leasingu może być łatwiejsze, jeśli odpowiednio się do tego przygotujesz. Jeśli zastanawiasz się, jak sprawdzić czy dostanę leasing, oto kilka skutecznych strategii, które mogą pomóc zwiększyć twoje szanse na pozytywną decyzję leasingową.

1. Poprawa historii kredytowej. Regularne spłacanie zobowiązań i unikanie zaległości w płatnościach poprawia twoją wiarygodność finansową przy leasingu dla firm. Warto również sprawdzić swoje raporty kredytowe.
2. Stabilizacja dochodów. Jeśli twoje przychody są stałe i przewidywalne, zwiększasz swoją zdolność do regularnej spłaty rat leasingowych. Długoterminowe kontrakty lub umowy o pracę na czas nieokreślony mogą pozytywnie wpłynąć na ocenę twojej zdolności leasingowej.
3. Kompletność i prawidłowość dokumentacji. Przed złożeniem wniosku upewnij się, że masz wszystkie wymagane dokumenty. Dobrze przygotowana dokumentacja przyspieszy proces oceny i zwiększają twoje szanse na uzyskanie leasingu.
4. Konsultacja z doradcą leasingowym. Profesjonalna pomoc może znacznie zwiększyć twoje szanse na pozytywną decyzję leasingową.
5. Wyższa opłata wstępna. Wyższa opłata startowa może znacząco zwiększyć twoje szanse na uzyskanie leasingu. Miej jednak na uwadze, że przy leasingu ogranicza się ją z reguły do 45% wartości przedmiotu.
6. Wybór odpowiedniego przedmiotu leasingu. Przedmioty łatwo zbywalne i posiadające stabilną wartość rynkową finansuje się zdecydowanie chętniej.

Czym jest procedura uproszczona przy leasingu?

Procedura uproszczona przy leasingu to proces, który pozwala na szybsze i mniej skomplikowane uzyskanie leasingu. Jest ona skierowana głównie do klientów, którzy posiadają dobrą historię kredytową i stabilne dochody. W ramach tej procedury wymagane jest dostarczenie minimalnej ilości dokumentów, co znacznie przyspiesza proces weryfikacji. Zwykle wystarczy tylko dowód tożsamości i oświadczenie o dochodach, bez konieczności przedstawiania szczegółowej dokumentacji finansowej. Firmy leasingowe często stosują procedurę uproszczoną przy leasingu na niższe kwoty, gdzie ryzyko dla nich jest mniejsze. Dzięki mniejszym wymaganiom formalnym mogą podjąć decyzję leasingową nawet w ciągu kilku godzin lub dni. Jednakże, w przypadku wyższych kwot leasingu, firmy mogą wymagać dodatkowych dokumentów i bardziej szczegółowej analizy finansowej.

Dzięki procedurze uproszczonej leasing staje się bardziej dostępny dla szerokiego grona klientów, zarówno osób prywatnych, jak i przedsiębiorstw. Firmy leasingowe mogą w ten sposób szybciej i łatwiej pozyskiwać nowych klientów, co jest korzystne dla obu stron. Warto jednak pamiętać, że procedura uproszczona może różnić się w zależności od firmy leasingowej i konkretnej oferty, dlatego zawsze warto zapoznać się z wymaganiami i warunkami przed złożeniem wniosku.

Podsumowanie – jak sprawdzić czy dostanę leasing?

Jak sprawdzić czy dostanę leasing? Kluczowe jest zrozumienie, jakie czynniki wpływają na zdolność leasingową, kompletność dokumentacji oraz proces oceny stosowany przez firmy leasingowe. Poprawa historii kredytowej, stabilizacja dochodów i konsultacja z doradcą mogą znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie leasingu. Procedura uproszczona stanowi szybszą i mniej skomplikowaną ścieżkę dla klientów o wysokiej wiarygodności.

FAQ

Czy dostanę leasing jak jestem w BIK?

Tak, ale negatywna historia w BIK może znacząco obniżyć szanse na uzyskanie leasingu lub uczynić finansowanie leasingu niezwykle drogim narzędziem finansowym.

Ile trzeba zarabiać, aby dostać leasing?

Wysokość wymaganych dochodów zależy od wartości przedmiotu leasingu i polityki firmy leasingowej, ale regularne i stabilne dochody są kluczowe.

Czy trudno jest dostać leasing?

Nie. Leasing jest najłatwiejszym do uzyskania produktem finansowym dostępnym na rynku (zarówno leasing dla firm jak i dla osób fizycznych - leasing konsumencki).