Leasing 101%, 102%, 103% i 104 procent – co to oznacza i czy nadal jest dostępny?

Leasing 101% to hasło, które dawniej przyciągało uwagę przedsiębiorców, poszukujących jak najtańszego sposobu na finansowanie zakupu samochodów osobowych.

Leasing 101% to hasło, które dawniej przyciągało uwagę przedsiębiorców, poszukujących jak najtańszego sposobu na finansowanie zakupu samochodów osobowych. Obietnica minimalnych kosztów i atrakcyjnych warunków leasingu kusiła wielu. Jednak w miarę zmian na rynku, szczególnie wzrostu stóp procentowych, tego typu promocyjne oferty leasingowe zaczęły zanikać.

W tym artykule wyjaśnimy, czym dokładnie są leasingi oznaczane procentami, jak działały, jakie mają wady i zalety oraz czy wciąż można z nich skorzystać. Dodatkowo dowiesz się, jakie alternatywy warto rozważyć, jeśli leasing 101% nie jest już dostępny.

Czym jest leasing 101, 102, 103 i 104%?

Leasing 101%, 102%, 103% i 105% to promocyjne oferty finansowania, które w swojej strukturze obiecują przedsiębiorcom wyjątkowo niską sumę opłat leasingowych. Opcja 102% może dotyczyć różnych rodzajów leasingu, zarówno leasingu operacyjnego, jak i finansowego. W praktyce większość takich ofert dotyczy jednak pierwszego wariantu – leasingu samochodów osobowych. Leasing finansowy, choć teoretycznie możliwy, jest mniej popularny przy zakupach nowych przedmiotów, i dotyczy główne sprzętu medycznego. Raczej ciężko będzie też znaleźć takie rozwiązania w obrębie leasingu konsumenckiego.

Dealerzy samochodowi przy współpracy z finansującymi ściśle powiązanymi z danymi markami pojazdów często stosują tego typu promocyjne oferty leasingu. Dlaczego to takie ważne? Ponieważ pozwala to na stworzenie wyjątkowo korzystnych warunków poprzez wewnętrzne porozumienia między dealerem a firmą leasingową.

Oferty takie jak leasing 101% były możliwe dzięki stabilnym warunkom ekonomicznym, szczególnie niskim stopom procentowym oraz przewidywalnym wskaźnikom WIBOR. Firmy leasingowe mogły sobie pozwolić na minimalne marże, a promocyjne oferty przyciągały nowych klientów. To z kolei rekompensowało niski zysk na pojedynczej umowie.

Na dzień powstawania tego artykułu, wysokości obecnych stóp procentowych nie pozwalają na oferowanie tak atrakcyjnych warunków leasingowych, jak leasing 101%. Stopy procentowe utrzymują się na wysokim poziomie, a finansujący dodatkowo dolicza swoją marżę. W efekcie roczny koszt leasingu wynosi około 8%, co znacząco odbiega od warunków promocyjnych znanych z ofert 101%.

W praktyce żaden leasingodawca nie dokłada do umowy leasingowej. Wynagrodzenie dla finansującego jest najczęściej rekompensowane poprzez mniejsze rabaty na samochód. W dużym uproszczeniu oznacza to, że z pozoru atrakcyjna oferta leasingowa może wiązać się z niższym poziomem negocjacji cenowych przy zakupie pojazdu. Klient finalnie korzysta z niskiego kosztu leasingu, ale rabaty na auto są bardziej ograniczone.

Leasing 101, 102, 103, 104 – jak działa?

Mechanizm działania leasingu oznaczonego wartościami procentowymi, takimi jak 101%, 102%, 103% czy 104%, jest oparty na precyzyjnym obliczeniu sumy opłat leasingowych w stosunku do wartości pojazdu. W praktyce każdy z tych wskaźników wskazuje, ile procent więcej niż cena zakupu samochodu wyniesie łączny koszt finansowania.

Na przykład:

• Leasing 101% przy samochodzie o wartości 100 000 zł oznacza, że całkowity koszt leasingu wyniesie 101 000 zł.
• Leasing 103% w tym samym przypadku to 103 000 zł kosztu finansowania.

Takie oferty wyróżniają się na tle standardowych leasingów, gdzie koszt finansowania może wynieść do nawet 130% wartości auta. Promocyjne leasingi są więc szczególnie atrakcyjne dla przedsiębiorców, którzy zwracają uwagę na minimalizację wydatków.

Promocyjny leasing 101% bazuje na kilku ważnych elementach. Oto one:

1. Stałe parametry finansowania. W leasingach promocyjnych, takich jak 101% czy 103%, warunki umowy są precyzyjnie określone i nie podlegają negocjacjom.
   • Wpłata inicjalna: Zwykle wyższa niż w standardowych ofertach – może wynosić od 10% do 45%.
   • Okres finansowania: Umowa leasingu zamknięta w krótkich przedziałach 24 lub 36 miesięcy.
   • Określona wartość wykupu: Zazwyczaj minimalna (np. 1% lub 19% przy okresie 24 miesięcy), co czyni ofertę jeszcze bardziej korzystną - mniejszy wykup to niższa suma opłat leasingowych.
2. Powiązanie z konkretnym dostawcą. Oferty te pojawiają się najczęściej w salonach samochodowych. Są one możliwe dzięki współpracy finansujących z dealerami, którzy ustalają promocyjne warunki leasingu, a w zamian ograniczają rabaty na pojazdy.
3. Oprocentowanie zmienne. W promocyjnych leasingach stosowane jest zazwyczaj zmienne oprocentowanie, bazujące wskaźniku WIBOR 1M lub WIBOR 3M. Jednak przy wzroście stóp procentowych, takich jak te obserwowane w ostatnich latach, wysokość rat leasingu może wzrosnąć.
4. Dodatkowe produkty i usługi. Promocyjne leasingi niemal zawsze wiążą się z koniecznością zakupu dodatkowych produktów oferowanych przez finansującego, takich jak:
   • Ubezpieczenie komunikacyjne (OC, AC)
   • GAP

Koszty tych dodatków bywają wyższe niż średnie rynkowe, co jest kolejnym sposobem na zrekompensowanie niskiej marży leasingu i mogą mieć realny wpływ na to jak będzie wyglądała miesięczna rata. Dlatego koniecznie przed zawarciem umowy przeczytaj szczegółowe warunki leasingu.

Czy leasing 101% jest nadal dostępny?

W przeszłości oferty taniego leasingu z całkowitym kosztem na poziomie 101% były atrakcyjną opcją dla przedsiębiorców poszukujących korzystnych warunków finansowania. Jednak obecnie, ze względu na wzrost stóp procentowych i stawek WIBOR, takie promocyjne oferty stały się rzadkością. Firmy leasingowe, aby utrzymać rentowność, musiały dostosować swoje propozycje, co skutkowało wyższymi kosztami dla leasingobiorców.

Mimo to, niektóre marki samochodowe nadal oferują atrakcyjne warunki leasingowe. Na przykład, Toyota Leasing proponuje produkt „Leasing 101% + GAP” dla modeli Toyota Proace City MC24 oraz Toyota Proace City Verso MC24 z roku produkcji 2024. Warunki tej oferty obejmują opłatę na start w wysokości 30%, okres leasingu 24 miesiące, wykup w wysokości 16% ceny pojazdu oraz obowiązkowa ochrona od straty finansowej.

Podobnie, BMW oferuje leasing od 101% na wybrane modele, podkreślając gwarancję stałej ceny. Szczegóły finansowania są dostępne u doradców marki.

Dlatego, choć leasing 101% jest obecnie mniej dostępny, warto śledzić oferty poszczególnych marek i dealerów samochodowych, aby znaleźć najkorzystniejsze warunki finansowania dostosowane do indywidualnych potrzeb. Naszym zdaniem leasing 105% lub leasing 104% są nadal osiągalne na rynku.

Wady i zalety leasingu 101%

Leasing 101% to oferta, która może wydawać się idealnym rozwiązaniem, jednak jak każde finansowanie, ma swoje mocne i słabe strony. Poniższa tabela przedstawia kluczowe zalety i wady tego rodzaju leasingu, pomagając ocenić, czy jest to opcja odpowiednia dla Twojej firmy.

Podsumowanie

Leasing 101%, 102%, 103% i 105% to promocyjne oferty, które wyróżniały się wyjątkowo niskimi kosztami finansowania, często oscylującymi wokół minimalnej marży dla finansującego. Choć w przeszłości cieszyły się dużą popularnością, obecne warunki rynkowe, w tym wysokie stopy procentowe i wzrost stawek referencyjnych, sprawiły, że takie oferty praktycznie zniknęły z rynku. Dziś tego rodzaju leasing można spotkać jedynie okazjonalnie, głównie w salonach samochodowych w ramach ściśle określonych promocji.

Mimo ograniczonej dostępności, promocyjny leasing nadal pozostaje interesującą opcją dla przedsiębiorców, którzy spełniają wymagania związane z opłatą wstępną, okresem finansowania i zakupem produktów dodatkowych. Dla tych, którzy szukają elastyczności, warto rozważyć alternatywy, takie jak leasing standardowy czy najem długoterminowy. Warto dokładnie przeanalizować oferty i porównać warunki z tradycyjnym leasingiem, aby podjąć najlepszą decyzję finansową dla swojej firmy.

FAQ

Czy leasing 101% jest lepszy niż kredyt?

Leasing 101% często oferował niższe koszty niż kredyt, szczególnie dla firm, dzięki korzyściom podatkowym i uproszczonej procedurze finansowania.

Dlaczego leasing 101% zniknął z rynku?

Wzrost stóp procentowych i wskaźnika WIBOR sprawił, że tego typu promocyjne oferty stały się dla finansujących nieopłacalne.

Jakie są alternatywy dla leasingu 101%?

Alternatywą mogą być leasingi 103% lub 105%, standardowy leasing z elastycznymi warunkami lub wynajem długoterminowy, który oferuje więcej możliwości dostosowania oferty.