Leasing konsumencki

Chociaż leasing kojarzy się przede wszystkim z ofertą dedykowaną dla przedsiębiorców warto pamiętać, że ta opcja finansowania również dostępna jest dla osób fizycznych nieposiadających działalności gospodarczej.

Leasing konsumencki zadebiutował w Polsce w 2014 roku, ale póki, co nadal jest to produkt dość mało popularny. W tym artykule przyjrzymy się bliżej, na czym polega leasing konsumencki samochodu dla osoby prywatnej, jakie ma zalety i wady, oraz porównamy go z tradycyjnym kredytem. Podpowiemy również jak wziąć leasing konsumencki.

Leasing konsumencki – co to jest?

Leasing konsumencki to opcja, w której osoba prywatna korzysta z usług leasingowych na podobnych warunkach jak przedsiębiorstwo. W skrócie, to nic innego jak leasing samochodowy oferowany dla firm, ale dostosowany do potrzeb klientów indywidualnych. W tym modelu, instytucja leasingowa przekazuje wybrane auto klientowi, który w zamian zobowiązuje się do regularnych opłat według ustalonego planu. Ważne jest, że klient ma możliwość wykupu pojazdu po zakończeniu umowy, ale nie jest to wymóg.

Z reguły leasingodawcy ograniczają produkt dla konsumenta do aut nowych lub używanych do określonego wieku (maksymalnie 5 letnich). W przypadku aut używanych jedynym akceptowalnym dokumentem zakupowym będzie pełna faktura VAT 23%. Należy podkreślić, że leasing prywatny jest traktowany, jako zobowiązanie konsumenckie, co daje klientowi możliwość rezygnacji z umowy w ciągu 14 dni. Dlatego też niektóre instytucje leasingowe wprowadzają dodatkowe środki ostrożności, takie jak opóźnienie w rejestracji samochodu czy szczególne postanowienia w kontrakcie, wykluczające tą możliwość.

Czy opłaca się brać leasing konsumencki?

Decyzja o wyborze leasingu konsumenckiego zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych klienta. Dla wielu osób prywatnych, którzy zdają sobie sprawę, na czym polega leasing konsumencki samochodu jest to atrakcyjna alternatywa dla typowego kredytu.

Jak wziąć leasing konsumencki?

Zastanawiasz się jak wziąć leasing konsumencki? Podobnie jak typowy leasing dla firm, z pewnymi szczegółami, głównie w zakresie wymaganych dokumentów. Proces ten został dostosowany do potrzeb osób prywatnych, a nie przedsiębiorstw, co wpływa na charakter i zakres wymaganych informacji.

Na początek powinno się dokładnie przeanalizować dostępne na rynku oferty. Niestety liczba firm leasingowych oferujących produkt dla konsumenta nie jest zbyt okazała. Warto porównać warunki, raty miesięczne, ewentualne opłaty dodatkowe oraz możliwość wykupu przedmiotu leasingu na koniec umowy.

Po wyborze odpowiedniej oferty, konieczne jest zgromadzenie niezbędnych dokumentów. W przypadku leasingu konsumenckiego, firmy leasingowe zazwyczaj wymagają przedstawienia dowodu osobistego, zaświadczenia o dochodach oraz innych dokumentów potwierdzających zdolność leasingową klienta.

Następnym krokiem jest złożenie wniosku o leasing. Po jego pozytywnej weryfikacji przez leasingodawcę, klient indywidualny zostaje poproszony o podpisanie umowy leasingowej. Warto dokładnie zapoznać się z jej treścią, zwracając uwagę na wszelkie klauzule oraz warunki umowy.

Po podpisaniu umowy i zapłaceniu opłaty wstępnej finansowany samochód zostaje zarejestrowany przez firmę leasingową, ubezpieczony i udostępniony klientowi. Od tego momentu osoba prywatna zobowiązana jest do regularnego regulowania rat zgodnie z ustalonym harmonogramem.

Sprawdź finansowanie Otomoto!

Kto może dostać leasing konsumencki?

Leasing konsumencki stał się dostępnym i popularnym rozwiązaniem finansowym dla wielu osób. Jednak aby skorzystać z tej formy finansowania, konieczne jest spełnienie pewnych kryteriów. Leasing konsumencki jest przeznaczony głównie dla osób fizycznych, nieprowadzących działalności gospodarczej.

Oznacza to, że każda osoba prywatna może wziąć leasing konsumencki, niezależnie od tego, czy:

• jest zatrudniona na umowę o pracę na czas nieokreślony
• na okresowo odnawialne kontrakty np. nauczyciele, żołnierze, marynarze
• jest emerytem lub rencistą (renta na czas nieokreślony)
• osiąga dochody z tytułu wolnego zawodu (lekarz, adwokat, radca prawny)
• jest rolnikiem
• prowadzi działalność gospodarczą, ale nie chce zaciągać leasingu na firmę

Tak jak w przypadku innych form finansowania, kluczową rolę odgrywa zdolność leasingowa klienta. Firmy leasingowe analizują historię kredytową, dochody oraz inne zobowiązania finansowe klienta, aby ocenić, czy jest on w stanie regularnie regulować raty leasingowe.

Niektórzy leasingodawcy mogą określać minimalny oraz maksymalny wiek osoby, która chciałaby wziąć leasing konsumencki. Osoby prywatne poniżej 25 roku życia mogą, co prawda zaciągnąć leasing, ale z reguły ten będzie obarczony dodatkowymi wymogami (wyższa opłata wstępna lub poręczenie). Maksymalny wiek osoby ubiegającej się o leasing konsumencki na jego finiszu nie może przekroczyć 70-75 lat.

Uzyskaj oferty finansowania już dziś!

Leasing konsumencki – wady i zalety

Leasing konsumencki, choć cieszy się rosnącą popularnością wśród klientów indywidualnych, nie jest rozwiązaniem idealnym dla każdego. Jak każda forma finansowania, ma swoje mocne i słabe strony.

Zalety leasingu konsumenckiego:

• możliwość korzystania z nowego samochodu bez konieczności jego zakupu
• często jest bardziej osiągalny niż tradycyjny kredyt. Zwłaszcza po wprowadzeniu rekomendacji T, która zobowiązuje banki do dokładniejszej analizy dochodów klientów
• w wielu przypadkach leasing konsumencki jest udzielany w uproszczony sposób – bazując jedynie na deklaracji dochodowej klienta
• leasing nie pojawia się w bazie BIK, co nie wpływa negatywnie na obniżenie zdolności kredytowej. Dlatego leasing konsumencki może być doskonałym wyborem dla tych, którzy w przyszłości planują zaciągnąć kredyt hipoteczny czy inne zobowiązanie
• koszt leasingu konsumenckiego zwykle jest bardziej konkurencyjny niż tradycyjny kredyt samochodowy
• cała procedura, w tym rejestracja pojazdu, jest obsługiwana przez firmę leasingową, co znacząco ułatwia proces
• możliwość skorzystania z dodatkowych usług czy produktów
• po zakończeniu umowy nie musisz martwić się o sprzedaż samochodu, chyba, że zdecydujesz się na jego wykup

Wady leasingu konsumenckiego:

• dla osób prywatnych ceniących własność, największym minusem będzie fakt, że do momentu wykupu auto pozostanie własnością firmy leasingowej. Klient jest tylko użytkownikiem pojazdu
• dodatkowo trzeba się liczyć z pełnym ubezpieczeniem auta. W przypadku kredytu można znaleźć rozwiązania bez obowiązkowego ubezpieczenia AutoCasco
• konsument nie skorzysta również z tarczy podatkowej
• istnieją ograniczenia, co do długości umowy leasingu – maksymalny dostępny okres to 60 miesięcy
• ograniczenia w zakresie modyfikacji samochodu i sposobu jego użytkowania (np. zgoda na wyjazd autem za granicę)
• brak własności samochodu do momentu zakończenia umowy
• brak możliwości budowania historii ubezpieczeniowej
• spore ograniczenia w leasingu używanego samochodu (wiek do 5 lat) oraz sposobu jego nabycia (tylko faktura VAT 23%)
• ograniczenia w kontekście wcześniejszej spłaty zobowiązania
• dodatkowe koszty związane z obsługą umowy (tabela opłat i prowizji)

Leasing konsumencki czy kredyt – co wybrać?

Decyzja o finansowaniu zakupu auta często stawia przed nami dylemat: czy wybrać leasing indywidualny samochodu, czy może tradycyjny kredyt? Oba rozwiązania mają swoje zalety i wady, które warto dokładnie przeanalizować przed podjęciem decyzji. W poniższym tekście przyjrzymy się obu opcjom, aby pomóc Ci dokonać świadomego wyboru.

Czym jest limit kilometrów w leasingu konsumenckim?

Limit kilometrów w leasingu konsumenckim to ustalona w umowie leasingowej maksymalna liczba kilometrów, które można przejechać samochodem w ciągu roku lub przez cały okres trwania umowy. Przekroczenie tego limitu może skutkować dodatkowymi opłatami, które są określone w umowie.

Warto podkreślić, że limit kilometrów jest wprowadzany tylko w leasingu z usługami serwisowymi. Oznacza to, że w ramach umowy leasingowej klient otrzymuje nie tylko samochód, ale także pakiet serwisowy, który obejmuje takie elementy jak regularne przeglądy, wymianę oleju czy naprawy gwarancyjne. Dzięki temu klient nie musi martwić się o stan techniczny pojazdu, ale w zamian musi przestrzegać określonego limitu kilometrów.

W praktyce, limit ten jest wprowadzany, aby zminimalizować ryzyko nadmiernego zużycia pojazdu. Samochody, które są intensywnie eksploatowane, szybciej się zużywają, co może prowadzić do wyższych kosztów serwisowych dla firmy leasingowej.

Można więc powiedzieć, że leasing konsumencki z limitem kilometrów i usługami serwisowymi jest formą wynajmu konsumenckiego. Osoba prywatna korzysta z samochodu, dba o jego stan techniczny dzięki usługom serwisowym, ale jednocześnie musi przestrzegać określonych w umowie warunków.

Leasing konsumencki – podsumowanie

Leasing konsumencki to atrakcyjna opcja dla osób prywatnych, które chcą korzystać z nowego samochodu bez konieczności jego zakupu. Jednak, jak każde rozwiązanie finansowe, ma swoje wady i zalety. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować, na czym polega leasing konsumencki i porównać go z tradycyjnym kredytem.

Jednym z głównych atutów leasingu konsumenckiego jest jego dostępność. Dla wielu osób, które nie spełniają rygorystycznych wymogów banków przy udzielaniu kredytów, leasing może być jedyną dostępną opcją finansowania. Jednak leasing konsumencki ma też swoje wady. Umowy leasingowe mogą zawierać klauzule dotyczące limitu kilometrów czy opłat za ewentualne uszkodzenia pojazdu. Ponadto, przez cały okres trwania umowy, przedmiot leasingu nie jest własnością klienta.

Warto również zwrócić uwagę na koszty związane z leasingiem. Chociaż miesięczne raty mogą wydawać się atrakcyjne, suma wszystkich opłat w ciągu całego okresu leasingu może być znacząca. Dlatego zawsze warto dokładnie przeanalizować wszystkie koszty i porównać je z innymi dostępnymi opcjami finansowania.

W kontekście planowania finansowego ważne jest również zrozumienie, że leasing konsumencki nie wpływa na zdolność kredytową w bazach takich jak BIK, co może być korzystne dla osób planujących w przyszłości zaciągnięcie kredytu.

Podsumowując, leasing konsumencki to atrakcyjna opcja finansowania dla wielu osób, ale jak każde rozwiązanie, ma swoje plusy i minusy. Zanim podejmiesz decyzję o wyborze leasingu, warto dokładnie przeanalizować wszystkie dostępne opcje i wybrać tę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i możliwościom finansowym.