24 listopada 2023

Leasing samochodu – czym jest i na czym polega?

finansowanie
Zdjęcie: Freepik

Leasing samochodu to temat, który w ostatnich latach zyskuje na popularności. Zarówno wśród przedsiębiorców, jak i osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Dlaczego tak się dzieje? Czy leasing to opłacalne rozwiązanie? Co to jest leasing samochodu? Jak działa ta forma finansowania? Jakie są zalety wzięcia samochodu w leasing? W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na te i wiele innych pytań, aby przybliżyć tematykę leasingu samochodu osobowego.

Na czym polega leasing samochodu?

Umowa leasingu samochodu to pisemna umowa cywilnoprawna, w której strona finansująca (leasingodawca) zobowiązuje się nabyć samochód od wskazanego sprzedawcy, a następnie przekazać go w użytkowanie klientowi (leasingobiorcy) na określony okres.

Użytkownik w tym czasie zobowiązuje się zapłacić finansującemu w ratach leasingowych ustalone wynagrodzenie, które jest co najmniej równe cenie, po której nastąpił zakup przedmiotu.

Gdy umowa leasingu dobiega końca, co do zasady istnieje opcja wykupu samochodu i stania się jego właścicielem. Z reguły umowy leasingowe kończą się właśnie takim scenariuszem. Niemniej jednak, jeśli zdecydujemy inaczej, równie dobrze możemy po prostu auto zwrócić do finansującego.

Jak wziąć auto w leasing?

Aby wziąć auto w leasing, należy najpierw dokładnie określić swoje potrzeby i budżet. Następnie wyszukać samochód, który nas interesuje. Można skorzystać z leasingu samochodu osobowego jak również ciężarowego. Kolejnym krokiem będzie znalezienie odpowiedniej firmy leasingowej. Zdecydowanie warto zgromadzić kilka ofert różnych firm leasingowych, porównując warunki umowy, wysokość raty leasingowej oraz ewentualne dodatkowe opłaty.

Po wyborze odpowiedniej oferty, trzeba zgromadzić wymagane dokumenty oraz informacje o leasingowanym samochodzie. Kolejnym krokiem jest złożenie wniosku leasingowego. W większości przypadków można to zrobić online. Po pozytywnej weryfikacji przez firmę leasingową przyjdzie nam podpisać pisemną umowę, poczekać na rejestrację pojazdu i finalnie samochód w leasingu staje się dostępny do użytku. Ile trwa załatwienie leasingu? Można przyjąć, że cały proces powinien się zamknąć w granicach od 4 do 7 dni roboczych.

Czy opłaca się brać samochód w leasing?

Leasing samochodu, jako forma finansowania, cieszy się niesłabnącym zainteresowaniem wśród polskich przedsiębiorców. W 2022 roku firmy leasingowe sfinansowały zakup różnorakich środków trwałych za łączną kwotę aż 88,1 miliardów złotych, z czego aż 66,7% stanowiły samochody. Na chwilę obecną wzięcie auta w leasing to najtańszy sposób sfinansowania jego zakupu. Koszt leasingu samochodu jest zdecydowanie niższy niż finansowanie dedykowanym kredytem czy pożyczką leasingową. Dodatkowo pozwala on na zachowanie płynności finansowej, rozłożenie kosztów na raty oraz niesie dla firm spore korzyści podatkowe. Dla przedsiębiorców, często wymieniających flotę, leasing daje możliwość korzystania z nowoczesnych modeli samochodów bez konieczności ich zakupu.

Leasing samochodu – jakie są zalety?

Leasing samochodu przynosi wiele korzyści, zarówno dla przedsiębiorców, jak i osób prywatnych. Korzyści płynące z leasingu samochodu pozwalają na korzystanie z nowego lub niemal nowego pojazdu bez konieczności jednorazowego wyłożenia dużej sumy pieniędzy. Leasing auta na firmę to większa płynność finansowa i możliwość rozłożenia kosztów na przewidywalne miesięczne raty leasingowe. Zobowiązanie leasingowe nie będzie widoczne w bazie BIK i nie będzie obniżało naszej zdolności kredytowej. Dla firm dodatkowym atutem jest możliwość zaliczenia kosztów leasingu samochodu jako kosztów uzyskania przychodu, co przekłada się na spore oszczędności.

Ponadto, umowy leasingowe są elastyczne i można je dostosować do indywidualnych potrzeb – wybierając rodzaj harmonogramu, okres leasingu, wysokość raty leasingowej czy rodzaj samochodu. Wreszcie, wzięcie auta w leasing jest niezwykle łatwe (procedury uproszczone) oraz jest łatwo dostępne (na rynku jest sporo firm leasingowych, jest w czym wybierać). Dodatkowo finansujący wyręczy Cię we wszelkich formalnościach związanych z rejestracją pojazdu. Przy leasingu będziesz mógł również skorzystać z produktów i usług dodatkowych z ramienia finansującego.

Leasing samochodu – jakie są wady?

Leasing samochodu, mimo licznych zalet, niesie ze sobą również pewne wady, które warto uwzględnić przed podjęciem decyzji. Przede wszystkim, choć płacimy regularne raty leasingowe, nie stajemy się właścicielami pojazdu – przynajmniej do momentu zakończenia umowy i ewentualnego wykupu samochodu. Wzięcie auta w leasingu nie pozwala nam na swobodne dysponowanie autem.

Dodatkowo firmy leasingowe wymagają ubezpieczenia samochodu w pełnym zakresie Autocasco i to w wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych. Warto również pamiętać, że leasingiem nie sfinansujemy każdego auta. Firmy leasingowe mają ograniczenia, co do wieku, maksymalnego okresu finansowania oraz sposobu ich nabycia. Wreszcie leasingu nie nadpłaca się tak wygodnie jak kredytu samochodowego i dość często jego wcześniejsza spłata może się okazać nieopłacalna.

Leasing samochodu – jakie są rodzaje?

Leasing samochodu przybiera różne formy, dostosowane do potrzeb i oczekiwań klientów. Najpopularniejszymi rodzajami leasingu są:

Leasing operacyjny

Statystyki publikowane przez Związek Polskiego Leasingu pokazują, że w zeszłym roku ponad 80% umów leasingu zostało zawartych właśnie w tym wariancie. Klienci najczęściej decydują się na leasing operacyjny ze względu na jego prostotę w księgowaniu i wiele istotnych korzyści podatkowych. Co prawda odpisów amortyzacyjnych dokonywać będzie firma leasingowa, ale każdą ratę leasingową będzie można wliczyć (w całości lub części – zależy to od ceny pojazdu oraz od tego czy auto napędzane będzie paliwem czy prądem) w koszt uzyskania przychodu. Innymi słowy pomniejszać będzie podatek dochodowy przedsiębiorcy.

Zasady umowy leasingu operacyjnego są tak skonstruowane, że jego czas trwania jest wyraźnie określony i powinien wynosić przynajmniej 40% ustalonego okresu amortyzacji. Oznacza to, że wzięcie auta osobowego w leasing operacyjny wiązać się będzie z dwuletnim minimalnym okresem trwania umowy. Z kolei dla auta ciężarowego (o DMC powyżej 3,5t) okres ten wynosić będzie trzy lata. Z reguły firmy leasingowe udzielają finansowania maksymalnie na 5 lat. Na koniec umowy leasingu operacyjnego klient podejmuje decyzję czy dokonać wykupu i stać się właścicielem przedmiotu, czy też zwrócić go finansującemu.

Leasing finansowy

W leasingu finansowym, leasingobiorca niejako z góry zakłada nabycie przedmiotu. Po zapłaceniu ostatniej raty leasingowej, klient staje się pełnoprawnym właścicielem przedmiotu. Leasing finansowy nosi znamiona kredytu.

Wybierając ten rodzaj umowy leasingowej, leasingobiorca musi wiedzieć, że przedmiot leasingu zostanie zaliczony do jego środków trwałych i to on będzie amortyzował samochód. Z tego względu nie ma tu ograniczenia, co do minimalnego czasu trwania umowy. Zobowiązanie można bez większego problemu spłacić wcześniej. Pod kątem podatkowym kosztem uzyskania przychodów dla klienta będzie tylko część odsetkowa raty leasingowej.

Leasing samochodu – jaki leasing wybrać?

Wybór odpowiedniego leasingu samochodowego zależy od wielu czynników, ale przede wszystkim od dokumentu zakupowego. Jeśli planujemy sfinansować auto sprzedawane na pełnej fakturze vat 23% to leasing operacyjny może być idealnym rozwiązaniem. Jeżeli chcielibyśmy stać się właścicielami pojazdu sprzedawanego na podstawie faktury vat-marża (auta używane), wówczas leasing finansowy będzie odpowiednim wyborem. Osoby prywatne, które chcą uniknąć żmudnych formalności, również mogą zdecydować się na leasing samochodu osobowego wybierając leasing konsumencki. W takim przypadku jednak wymagana będzie również pełna faktura vat 23%.

Dopasowanie raty leasingu do własnych potrzeb i możliwości finansowych to klucz do korzystania z tej formy finansowania w sposób komfortowy i efektywny. Przede wszystkim, warto zastanowić się, jakiego samochodu naprawdę potrzebujemy – czy musi to być najnowszy model z bogatym wyposażeniem, czy może używane auto w dobrym stanie technicznym?

Następnie, dokładnie należy przeanalizować swoje możliwości finansowe. Określamy, jaką kwotę jesteśmy w stanie przeznaczyć na opłatę wstępną oraz jakie miesięczne raty leasingowe będą dla nas akceptowalne. W tym celu można skorzystać z kalkulatora leasingu. Pamiętajmy, że wzięcie w leasing auta może wiązać się z dodatkowymi opłatami, takimi jak ubezpieczenie czy opłaty administracyjne. Porównujmy oferty różnych firm leasingowych, zwracając uwagę na cenę finansowania, ewentualne opłaty dodatkowe oraz warunki umowy.

Sprawdź finansowanie na OTOMOTO Pay.

Koniec leasingu – co dalej?

W przypadku zakończenia umowy leasingu finansowego samochód przechodzi po prostu na naszą własność. Jeśli jednak zdecydujemy się na leasing operacyjny mamy do wyboru trzy opcje:

  • Wykup samochodu – najczęściej umowa leasingowa zawiera opcję wykupu po zakończeniu umowy za ustaloną wcześniej cenę. Jest to dobre rozwiązanie dla osób, które są zadowolone z samochodu i chciałyby go zatrzymać na dłużej.
  • Zwrot samochodu – jeśli nie chcemy wykupić samochodu, możemy go po prostu zwrócić firmie leasingowej. Warto jednak pamiętać, że nie każda firma leasingowa będzie dawała taką opcję.
  • Dalsze finansowanie – przedłużenie trwającej już umowy za pomocą aneksu, jeśli pozwalają na to wewnętrzne procedury leasingodawcy.

Umowa leasingu samochodu – jak wygląda?

Umowa leasingu w Polsce, ze względu na jej charakter i znaczenie, musi być zawarta na piśmie. Wymagane jest złożenie podpisów w formie papierowej. Pisemna forma umowy pozwala na uniknięcie nieporozumień i służy, jako dowód zawarcia transakcji z leasingodawcą oraz jej warunków. Zawiera ona kluczowe informacje takie jak:

  1. Dane stron transakcji – leasingodawcy oraz leasingobiorcy
  2. Szczegółowy opis przedmiotu leasingu – dokładna specyfikacja samochodu, w tym marka, model, rocznik, numer VIN, cena jego zakupu i inne istotne cechy.
  3. Określone warunki finansowe – wysokość opłaty wstępnej, wysokość rat leasingowych, wartość wykupu samochodu po zakończeniu umowy i ewentualne opłaty dodatkowe.
  4. Okres trwania umowy – dokładna data rozpoczęcia i zakończenia umowy leasingowej.
  5. Warunki ubezpieczenia – informacje o wymaganym zakresie ubezpieczenia oraz odpowiedzialności za ewentualne szkody.
  6. Opcje zakończenia umowy – warunki przedterminowego zakończenia umowy, możliwość wykupu czy przedłużenia umowy.

Przed podpisaniem umowy leasingowej warto dokładnie zapoznać się z jej treścią i upewnić się, że rozumie się wszystkie jej zapisy. Wzięcie auta w leasing to przecież długoterminowe zobowiązanie.

Czy osoba prywatna może wziąć auto w leasing?

Chociaż leasing jest domeną przedsiębiorców, osoba prywatna również może wziąć auto w leasing. W ostatnich latach kilka firm leasingowych rozszerzyło swoją ofertę, dostosowując ją do potrzeb osób prywatnych. Taki rodzaj leasingu, nazywany jest leasingiem konsumenckim. Pozwala on indywidualnym klientom na korzystanie z nowego samochodu bez konieczności jego zakupu.

Procedura zawarcia umowy leasingowej dla osoby prywatnej jest podobna do tej dla przedsiębiorców, choć może różnić się nieco wymaganiami dotyczącymi dokumentacji. Najważniejszym argumentem przemawiającym za leasingiem samochodu osobowego przez osoby prywatne jest fakt, że leasing nie obniża zdolności kredytowej klienta. Ponadto koszt leasingu samochodu będzie niższy niż jego zakup w kredycie, jak również uzyskanie finansowania będzie zdecydowanie łatwiejsze.

Na czym polega leasing samochodu dla osoby prywatnej?

Leasing samochodu osobowego dla osoby prywatnej, nazywany również leasingiem konsumenckim, polega na umożliwieniu klientowi indywidualnemu korzystania z wybranego pojazdu przez określony czas, bez konieczności jego zakupu. W praktyce oznacza to, że osoba prywatna zawiera umowę z firmą leasingową, która nabywa samochód i udostępnia go klientowi w zamian za regularne płatności miesięczne.

Po zakończeniu umowy klient ma zazwyczaj dwie opcje: może zwrócić samochód lub dokonać wykupu samochodu za ustaloną wcześniej cenę. Leasing konsumencki jest atrakcyjny dla osób, które chcą korzystać z nowego samochodu co kilka lat, unikając jednocześnie zmniejszenia swojej zdolności kredytowej. Jeśli zastosuje się wysoki wykup to umowa ta będzie nosić znamiona wynajmu długoterminowego. Wzięcie auta w leasing konsumencki jest niezwykle proste i w niektórych przypadkach może się obyć nawet bez konieczności przedstawiania zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach.

Jak rozpoznać auto w leasingu?

Rozpoznanie, czy dane auto jest wzięte w leasing, nie jest proste na pierwszy rzut oka, ponieważ z zewnątrz pojazd nie różni się od innych. Czasem może posiadać egzotyczne numery rejestracyjne, zwłaszcza w kontekście mniejszych miejscowości. Niestety w dużych miastach ten sposób identyfikacji nie zadziała. Tak naprawdę jedynym sposobem na rozpoznanie samochodu w leasingu jest zweryfikowanie dowodu rejestracyjnego. W rubryce właściciel pojazdu widnieć tam będzie firma leasingowa.

Leasing samochodu – podsumowanie

Leasing samochodu to elastyczne i atrakcyjne rozwiązanie finansowe, które pozwala na korzystanie z pojazdu bez konieczności jego zakupu. Wzięcie auta w leasing jest niezwykle łatwe, ale warto przed podjęciem decyzji o leasingu dokładnie przeanalizować wszystkie dostępne opcje, porównać oferty różnych firm leasingowych i dokładnie zapoznać się z warunkami umowy. Tylko wtedy można mieć pewność, że leasing samochodu będzie dla nas korzystnym rozwiązaniem.

Sprawdź i uzyskaj oferty finansowania już dziś.